व्यापार को बढ़ाने और विभिन्न आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए व्यापार ऋण (Business Loan) प्रदान किया जाता है। व्यापार ऋण (Business Loan) के दो प्रकार होते हैं – सुरक्षित और असुरक्षित ऋण (Secured and Unsecured)। सुरक्षित ऋण के लिए आवेदकों को बैंक के पास कोई सुरक्षा/जमानत रखनी होती है, हालांकि असुरक्षित ऋण के मामले में, बैंक को कोई सुरक्षा/जमानत नहीं देनी पड़ती है। व्यापार ऋण कैसे मिलता है और उसके लिए कौन-कौन सी शर्तें पूरी करनी होती हैं, यह जानने के लिए इस लेख को पढ़ें। अधिकांश बैंक/एनबीएफसी सुरक्षित और असुरक्षित, दोनों प्रकार के व्यापार ऋण प्रदान करते हैं, जैसे कि लेटर ऑफ क्रेडिट, बिल डिस्काउंटिंग, इक्विपमेंट फाइनेंस, POS ऋण, टर्म ऋण, वर्किंग कैपिटल ऋण, सरकारी योजनाओं के अंतर्गत ऋण, ओवरड्राफ्ट इत्यादि। Business Loan / व्यापार ऋण: उधारकर्ता प्रमुख प्राइवेट और सार्वजनिक सेक्टर के बैंकों और एनबीएफसी से 2 करोड़ रुपये तक का कोलैटरल-फ्री व्यापार ऋण प्राप्त कर सकते हैं। स्टार्टअप और MSME के लिए भी प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर स्मॉल व्यापार ऋण उपलब्ध है। व्यापार ऋण: मुख्य बैंकों और एनबीएफसी की ब्याज दरें व्यापार ऋण की ब्याज दरें (Business Loan Interest Rates) 9.75% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं और इन्हें आवेदक के क्रेडिट प्रोफाइल के आधार पर तय किया जाता है। हमारे experts से whatsapp chat करके अपनी लोन योग्यता के बारे में जाने बैंक/NBFC/फिनटेक ब्याज दर बजाज फिनसर्व 9.75% – 30% प्रति वर्ष एचडीएफसी बैंक 10.00% – 22.50% प्रति वर्ष IIFL फाइनेंस 12.75% – 44.00% प्रति वर्ष आईसीआईसीआई बैंक 17% प्रति वर्ष से शुरू ऐक्सिस बैंक 10.75% प्रति वर्ष Indifi फाइनेंस 1.5% प्रति माह लेंडिंगकार्ट फाइनेंस 1.2% प्रति माह से शुरू टाटा कैपिटल फाइनेंस 12%-17.50% प्रति वर्ष हीरो फिनकॉर्प 26% प्रति वर्ष तक नोट: ब्याज दरें, 2 नवंबर, 2023 के मुताबिक। हमारे experts से whatsapp chat करके अपनी लोन योग्यता के बारे में जाने व्यापार ऋण लेने के लिए सिबिल स्कोर (CIBIL Score) का महत्व व्यापार ऋण आवेदन की मंजूरी में सिबिल स्कोर की महत्वपूर्ण भूमिका होती है। यह स्कोर दिखाता है कि आपका क्रेडिट रिकॉर्ड कैसा है और आपने अब तक अपने ऋण और क्रेडिट कार्ड को कैसे प्रबंधित किया है। सामान्यत: बैंकों द्वारा 750 या उससे अधिक सिबिल स्कोर को अच्छा माना जाता है। यदि आपका सिबिल स्कोर 650 या उससे कम है, तो भी एनबीएफसी, स्मॉल फाइनेंस बैंक और माइक्रो फाइनेंस इंस्टीट्यूट से ऋण प्राप्त करने की संभावना हो सकती है। व्यापार ऋण लेने के लिए गैर-नौकरीपेशेवर, MSME, रिटेलर या निर्माणकर्ता आदि के सिबिल स्कोर का स्तर विभिन्न हो सकता है। बैंक/एनबीएफसी विभिन्न प्रकार के व्यापार ऋण जैसे टर्म ऋण, वर्किंग कैपिटल ऋण, लेटर ऑफ क्रेडिट, ओवरड्राफ्ट, पीओएस ऋण आदि के लिए भी सिबिल स्कोर सीमा निर्धारित करते हैं। इस प्रकार, व्यापार ऋण के लिए सिबिल स्कोर का स्तर, ऋण के प्रकार और आवेदक के प्रकार पर निर्भर कर सकता है। जो लोग न्यू-टू-क्रेडिट हैं, अर्थात जिनका सिबिल स्कोर नहीं है, उन्हें भी ऋण की मंजूरी के लिए सिबिल स्कोर बनाना शुरू कर देना चाहिए, क्योंकि कम सिबिल स्कोर वाले आवेदकों का ऋण आवेदन अस्वीकृत होने की अधिक संभावना होती है। स्टार्टअप के लिए व्यापार ऋण (Business Loan for Start-up) लेने के लिए अच्छा सिबिल स्कोर होना चाहिए, क्योंकि उन्हें ऋण देने में जोखिम अधिक होता है। इसलिए, ऋण की मंजूरी की संभावना बढ़ाने के लिए एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाएं और बनाए रखें। हमारे experts से whatsapp chat करके अपनी लोन योग्यता के बारे में जाने Business Loan: योग्यता शर्तें बिज़नेस कब से चल रहा हो: 1 वर्ष और ज़्यादा मौजूदा बिज़नेस का न्यूनतम वार्षिक टर्नओवर 12 लाख रु. होना चाहिए सिबिल स्कोर: 750 और ज़्यादा आवेदक का पिछला लोन डिफ़ॉल्ट का कोई रिकॉर्ड नहीं होना चाहिए। योग्य आवेदक जो लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं व्यक्ति, गैर- नौकरीपेशा पेशेवर, स्टार्ट-अप और छोटे और मध्यम व्यवसाय (MSME) प्राइवेट और पब्लिक लिमिटेड कम्पनियाँ, पार्टनरशिप फर्म, लिमिटेड लायबिलिटी पार्टनरशिप और निर्माण, व्यापार या सेवा क्षेत्र की बड़ी कम्पनियाँ NGO, को-ऑपरेटिव सोसाइटी, ट्रस्ट, CA, डॉक्टर, आर्किटेक्ट, कंपनी सेक्रेटरी, डिज़ाइनर, आदि। बिज़नेस लोन के लिए ज़रूरी Documents बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई करते समय आपको निम्नलिखित दस्तावेज भी जमा करने पड़ सकते हैं: आवेदक के KYC दस्तावेज जिनमें पैन कार्ड, पासपोर्ट, आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आईडी कार्ड, यूटिलिटी बिल (बिजली/ पानी के बिल) शामिल हैं पिछले 1 साल का बैंक स्टेटमेंट नॉन-कोलैटरल ओवरड्राफ्ट की कॉपी, अगर कोई है बिज़नेस इनकॉर्पोरेशन की कॉपी बैंक/ लोन संस्थान द्वारा ज़रूरी कोई अन्य दस्तावेज हमारे experts से whatsapp chat करके अपनी लोन योग्यता के बारे में जाने
